Cuando un matrimonio acumula préstamos, tarjetas impagadas y otras obligaciones económicas, puede llegar un momento en el que ninguno de sus miembros consiga afrontar los pagos.

En estas circunstancias surge una duda habitual: ¿pueden ambos acogerse simultáneamente a la Ley de Segunda Oportunidad?

La legislación española permite que los dos cónyuges soliciten el concurso cuando cumplen los requisitos correspondientes. Sin embargo, cada persona debe acreditar su insolvencia y reunir las condiciones necesarias para obtener la exoneración.

Por ello, solicitar la Segunda Oportunidad como matrimonio requiere analizar las deudas individuales, las obligaciones compartidas y el patrimonio familiar.

¿Pueden solicitar la Segunda Oportunidad ambos cónyuges?

Sí. Los dos miembros de un matrimonio pueden acogerse a este mecanismo legal cuando ambos se encuentran en situación de insolvencia.

La Ley Concursal contempla la declaración conjunta de concurso de los cónyuges y la coordinación de procedimientos relacionados.

Esto puede facilitar el tratamiento de determinadas obligaciones económicas.

Sin embargo, deben tenerse en cuenta tres aspectos:

• Cada cónyuge conserva su condición de deudor.
• Ambos deben cumplir los requisitos legales.
• La exoneración se valora individualmente.

Por tanto, presentar solicitudes coordinadas no significa que una única resolución libere automáticamente a los dos de todas sus deudas.

¿Es obligatorio que ambos soliciten el procedimiento?

No. Estar casados no obliga a iniciar conjuntamente la Segunda Oportunidad.

Pueden darse diferentes situaciones:

• Solo uno tiene deudas: puede solicitar individualmente el procedimiento.
• Ambos están endeudados: puede estudiarse una solicitud conjunta.
• Existen préstamos compartidos: deben revisarse las responsabilidades asumidas.
• Uno avaló al otro: la garantía puede continuar siendo exigible.

La decisión dependerá de la situación económica real de cada persona.

Si uno dispone de recursos suficientes para cumplir sus obligaciones, podría no encontrarse en situación de insolvencia.

¿Qué ventajas tiene solicitarla conjuntamente?

Cuando ambos cónyuges necesitan afrontar sus deudas, una tramitación coordinada puede facilitar la organización del procedimiento.

Entre sus posibles ventajas destacan:

• Identificar las obligaciones compartidas.
• Organizar la documentación familiar.
• Analizar el patrimonio común.
• Evitar duplicidades innecesarias.
• Coordinar determinadas actuaciones concursales.

Sin embargo, estas ventajas no garantizan la cancelación de todas las obligaciones.

Cada solicitante deberá acreditar sus circunstancias personales y económicas.

¿Qué sucede con los préstamos firmados por ambos?

Los préstamos conjuntos requieren especial atención, especialmente cuando existe responsabilidad solidaria.

Por ejemplo, si ambos firman un préstamo de 30.000 euros, el acreedor puede reclamar la totalidad a cualquiera de ellos cuando así lo establezca el contrato.

Si uno obtiene la exoneración, el otro no queda automáticamente liberado.

Por eso, cuando ambos están endeudados, conviene analizar sus respectivas responsabilidades antes de presentar las solicitudes.

También deben revisarse los avales, las fianzas y las garantías hipotecarias.

¿Influye el régimen económico matrimonial?

Sí. El régimen matrimonial determina cómo se organiza el patrimonio de los cónyuges y puede influir en el procedimiento.

Matrimonio en gananciales

Existen bienes comunes y privativos. Determinadas obligaciones pueden comprometer el patrimonio ganancial conforme al Código Civil.

Será necesario identificar:

• Viviendas y vehículos comunes.
• Ahorros gananciales.
• Bienes privativos.
• Préstamos individuales y compartidos.

Matrimonio en separación de bienes

Cada cónyuge mantiene, generalmente, su patrimonio individual.

Sin embargo, pueden existir propiedades compartidas, préstamos solidarios o garantías firmadas conjuntamente.

Por tanto, la Segunda Oportunidad dentro de un matrimonio debe estudiarse atendiendo al régimen económico y a las obligaciones existentes.

¿Qué ocurre con la vivienda familiar?

La vivienda suele ser una de las principales preocupaciones cuando ambos cónyuges atraviesan dificultades económicas.

Su tratamiento dependerá de:

• Titularidad del inmueble.
• Valor actual.
• Hipoteca pendiente.
• Responsabilidad de los prestatarios.
• Modalidad de exoneración solicitada.

La Ley Concursal contempla la exoneración mediante plan de pagos, que permite estudiar la conservación de determinados bienes sin liquidación previa de todo el patrimonio.

Sin embargo, esta alternativa exige cumplir los requisitos legales y no garantiza automáticamente mantener la vivienda.

¿Pueden cancelarse todas las deudas?

La Segunda Oportunidad permite solicitar la exoneración de determinadas obligaciones, pero existen exclusiones legales.

Entre las cuestiones que deben analizarse destacan:

• Préstamos personales.
• Tarjetas de crédito.
• Microcréditos.
• Deudas hipotecarias.
• Determinadas obligaciones públicas.
• Pensiones de alimentos.

No todas reciben el mismo tratamiento.

Además, cada cónyuge debe cumplir los requisitos de acceso a la exoneración, incluidas las condiciones legales relacionadas con la buena fe.

Un ejemplo práctico

Imaginemos un matrimonio con las siguientes obligaciones:

• Préstamo conjunto: 30.000 euros.
• Tarjetas del primer cónyuge: 12.000 euros.
• Préstamo del segundo: 18.000 euros.
• Microcréditos compartidos: 7.000 euros.
• Ingresos familiares: 2.600 euros mensuales.

Ambos tienen dificultades para afrontar los pagos.

En esta situación, será necesario comprobar qué obligaciones corresponden individualmente a cada persona y cuáles son compartidas.

También deberá estudiarse el patrimonio disponible y si ambos cumplen los requisitos para solicitar la exoneración.

¿Qué ocurre si uno cumple los requisitos y el otro no?

Puede suceder que únicamente uno de los cónyuges reúna las condiciones legales necesarias.

En ese caso, la exoneración concedida a uno no se extiende automáticamente al otro.

Además, los acreedores pueden conservar sus derechos frente a quienes continúen obligados al pago.

Por ello, resulta fundamental analizar separadamente la situación de ambos solicitantes.

Documentación necesaria para iniciar el procedimiento

Antes de solicitar la Segunda Oportunidad, conviene reunir:

• DNI de ambos cónyuges.
• Certificado de matrimonio.
• Capitulaciones matrimoniales.
• Justificantes de ingresos.
• Extractos bancarios.
• Contratos de préstamos.
• Documentación hipotecaria.
• Inventario de bienes.
• Relación de acreedores.
• Gastos familiares habituales.

Esta documentación permite identificar las obligaciones individuales y compartidas, además de acreditar la situación económica de cada solicitante.

¿Es mejor solicitarla juntos o por separado?

No existe una respuesta universal.

La decisión dependerá del volumen de deuda, la titularidad de los préstamos, el patrimonio disponible y la situación de insolvencia de cada cónyuge.

Cuando ambos necesitan la exoneración, puede resultar conveniente estudiar una tramitación coordinada.

Si únicamente uno reúne los requisitos, podría ser suficiente una solicitud individual.

En Elimina tus deudas puedes informarte sobre las alternativas para cancelar deudas legalmente y afrontar los problemas económicos familiares.

Nuestros expertos en Ley de Segunda Oportunidad pueden estudiar las obligaciones de ambos cónyuges para valorar la estrategia más adecuada.

Conclusión

Los dos miembros de un matrimonio pueden solicitar la Ley de Segunda Oportunidad cuando ambos cumplen los requisitos legales.

La coordinación de los procedimientos puede facilitar el análisis de las deudas y del patrimonio compartido.

Sin embargo, cada persona debe acreditar su insolvencia y reunir las condiciones necesarias para obtener la exoneración.

Por ello, antes de iniciar la Segunda Oportunidad para un matrimonio, conviene revisar los préstamos, las garantías y la situación económica de ambos.

Una preparación adecuada permite afrontar el sobreendeudamiento con mayor seguridad jurídica.